Регулювання ринку страхування: чи змінила нова редакція Закону України «Про страхування» підходи доступу до генетичних даних людини для оцінки страхових ризиків? Арич М. І.
Арич М. І. Регулювання ринку страхування: чи змінила нова редакція Закону України «Про страхування» підходи доступу до генетичних даних людини для оцінки страхових ризиків?. Проблеми економіки. 2025. №1. C. 281–287. https://doi.org/10.32983/2222-0712-2025-1-281-287
Розділ: Фінанси та банківська справа
Стаття написана українською мовоюЗавантажень/переглядів: 0 | Завантажити статтю у форматі pdf -  |
УДК 368.025.6:575.113.1
Анотація: У статті досліджено норми Закону України «Про страхування», які є найбільш дотичними до регулювання можливості доступу до та використання генетичних даних людини під час оцінки страхових ризиків та/або визначення будь-яких інших умов договору страхування, а також здійснено їх порівняння із аналогічними нормами, які були у старій редакції Закону. Визначено, проаналізовано та здійснено порівняння змісту статей старої та нової редакцій Закону України «Про страхування», які є найбільш дотичними до регулювання можливості доступу до та використання генетичних даних людини під час оцінки страхових ризиків та/або визначення будь-яких інших умов договору страхування. У результаті дослідження встановлено, що у чинній редакції Закону суттєво розширено можливості страхових компаній у доступі до генетичних даних людини для оцінки страхових ризиків під час укладення та дії договору страхування. Так, розширено право страхової компанії не тільки запитувати у страхувальника будь-які документи, необхідні для оцінки страховиком страхового ризику, але й визначати основні критерії та вимоги до інформації, що має істотне значення для оцінки страхового ризику. При цьому жодних обмежень щодо використання саме генетичної інформації (у тому числі результатів генетичних досліджень) людини чинним законом наразі не передбачено. Розширено обов’язки страхувальника повідомляти страховику будь-які обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику (наприклад, людина знає результат свого генетичного аналізу, який показує ймовірність розвитку захворювання) не тільки під час укладення страхового договору, але й під час його дії, якщо такі обставини змінились (наприклад, людини зробила новий генетичний аналіз). Перспективами подальших досліджень у цьому напрямі є проведення якісного дослідження діяльності страхових компанії, які страхують ризики життя та здоров’я щодо виявлення та аналізу практичних випадків (звичайно, якщо такі були) застосування страховиками генетичної інформації людини з метою оцінки її страхових ризиків життя та здоров’я та/або визначення будь-яких інших умов договору страхування.
Ключові слова: страхування, генетична інформація, регулювання, законодавство, дискримінація; права людини, Україна.
Бібл.: 34.
Арич Михайло Іванович – кандидат економічних наук, доцент, доцент, кафедра маркетингу, Національний університет харчових технологій (вул. Володимирська, 68, Київ, 1601, Україна) Email: mykhailo.arych@gmail.com
Список використаних у статті джерел
Про страхування : Закон України від 07.03.1996 р. № 85/96-ВР. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/85/96-%D0%B2%D1%80#Text
Macdonald A., Fei Y. The Impact of Genetic Information on the Insurance Industry: Conclusions from the ‘Bottom-Up’ Modelling Programme, ASTIN Bulletin, Cambridge University Press. 2011. Vol. 41 (2). P. 343–376.
Arych M., Joly Y. Genetic Discrimination in Access to Life Insurance: Does Ukrainian Legislation Offer Sufficient Protection against the Adverse Consequences of the Genetic Revolution to Insurance Applicants? Laws. 2022. Vol. 11 (2). DOI: https://doi.org/10.3390/laws11010002
Low L., King S., Wilkie T. Genetic discrimination in life insurance: empirical evidence from a cross sectional survey of genetic support groups in the United Kingdom. BMJ (Clinical research ed.). 1998. Vol. 317 (7173). P. 1632–1635. DOI: https://doi.org/10.1136/bmj.317.7173.1632
Россильна О. В., Головачова А. С. Особливості медичного страхування в умовах розвитку персоналізованої медицини. Київський часопис права. 2023. № 1. С. 79–85. DOI: https://doi.org/10.32782/klj/2023.1.12
The Genetic Information Nondiscrimination Act (GINA). 2008. URL: https://www.govinfo.gov/content/pkg/PLAW-110publ233/pdf/PLAW-110publ233.pdf
Rothstein M. A., Brothers K. B. Banning Genetic Discrimination in Life Insurance – Time to Follow Florida’s Lead. The New England Journal of Medicine. 2020. No. 383. P. 2099–2101. DOI: https://doi.org/10.1056/NEJMp2024123
Association of British Insurers. Code on Genetic Testing & Insurance. ABI, 2018. URL: https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/751230/code-on-genetic-testing-and-insurance.pdf
Financial Services Council. Standard No. 11: Moratorium on Genetic Tests in Life Insurance. FSC. 2019. URL: https://www.fsc.org.au/resources-category/standard/1779-standard-11-moratorium-on-genetic-tests-in-life-insurance/file
Fernando A., Kondrup E., Cheung K., Uberoi D., Joly Y. Still using genetic data? A comparative review of Canadian life insurance application forms before and after the GNDA. FACETS. 2024. No. 9. P. 1–10.
Golinghorst D., De Paor A., Joly Y., Macdonald A.S., Otlowski M., Peter R., Prince A. Anti-selection & Genetic Testing in Insurance: An Interdisciplinary Perspective. Journal of Law, Medicine, and Ethics. 2022. Vol. 50 (1). P. 139–154. DOI: 10.1017/jme.2022.18. PMID: 35243989
Про страхування : Закон України від 18.11.2021 р. № 1909-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text
Арич М. І., Каленюк Я. О., Левон М. М. Переваги та недоліки використання генетичних досліджень у страхуванні. Наукові праці НУХТ. 2021. Т. 27. № 6. С. 43–54. DOI: 10.24263/2225-2924-2021-27-6-6
Tiller J.M., Bakshi A., Brotchie A.R., Green R.C., Winship I.M., Lacaze P. Public willingness to participate in population DNA screening in Australia. Journal of medical genetics. 2023. Vol. 60 (7). P. 662–668. DOI: https://doi.org/10.1136/jmg-2022-108921
Joly Y., Huerne K., Arych M., Bombard Y., De Paor A., Dove E.S., Granados Moreno P., Ho C., Ho C.H., Van Hoyweghen I., Kim H., Lebret A., Minssen T., O Cathaoir K., Prince A., Nair A., Otlowski M., Pepper M.S., Sladek R., Song L., … Genetic Discrimination Observatory (GDO). The Genetic Discrimination Observatory: confronting novel issues in genetic discrimination. Trends in genetics: TIG. 2021. Vol. 37 (11). P. 951–954.
Yanes T., Tiller J., Haining C. M., Wallingford C., Otlowski M., Keogh L., McInerney-Leo A., Lacaze P. Future implications of polygenic risk scores for life insurance underwriting. NPJ genomic medicine. 2024. Vol. 9 (1). Article number: 25. DOI: https://doi.org/10.1038/s41525-024-00407-x
Macdonald A. S. Genetic testing and actuarial science. Annals of Actuarial Science. 2024. Vol. 18 (1). P. 1–4. DOI: 10.1017/S1748499524000034
Oleksyk T. K., Wolfsberger W. W., Weber A. M., Shchubelka K., Oleksyk O. T., Levchuk O., Patrus A., Lazar N., Castro-Marquez S. O., Hasynets Y., Boldyzhar P., Neymet M., Urbanovych A., Stakhovska V., Malyar K., Chervyakova S., Podoroha O., Kovalchuk N., Rodriguez-Flores J.L., Zhou W., … Smolanka V. Genome diversity in Ukraine. GigaScience. 2021. Vol. 10 (1). giaa159. DOI: https://doi.org/10.1093/gigascience/giaa159
Арич М. І., Левон М. М. Використання генетичних досліджень у страхуванні життя та здоров’я. Фінанси України. 2019. № 3. C. 118–128.
Жаровська І. М. Генетична інформація як новітня ознака дискримінації. Науково-інформаційний вісник Івано-Франківського університету права ім. Короля Данила Галицького. 2021. Vol. 11 (23). C. 65–70.
Міхайліна Т. В., Довгань Б. В. Геномна інформація людини: правові проблеми використання та протидії дискримінації за генетичними ознаками. Право і суспільство. 2023. Т. 1 : Розбудова держави і права: питання теорії та конституційної практики. С. 39–45. DOI: https://doi.org/10.32842/2078-3736/2023.2.1.7
Терзі О. О. Предиктивна медицина: право на конфіденційність і захист від дискримінації. Медичне право: науково-практичний журнал. 2018. № 1. С. 65–74.
Коваленко М. М., Мартиненко Н. В. Основні принципи правового регулювання у сфері обробки геномної інформації людини в контексті імплементації міжнародно-правових норм до національного законодавства. Теорія та практика державного управління. 2022. № 2 (75). С. 22–38. DOI: http://doi.org/10.26565/1727-6667-2022-2-02
Арич М., Щубелка Х., Волфсбергер В., Олексик Т. Використання генетичної інформації для оцінювання страхових ризиків в Україні: нормативно-правове забезпечення. Економіка України. 2024. Т. 67. № 5 (750) C. 78–92. DOI: https://doi.org/10.15407/economyukr.2024.05.078
Uberoi D., Dalpe G., Cheung K., et al. The Key Features of a Genetic Nondiscrimination Policy: A Delphi Consensus Statement. JAMA Netw Open. 2024. Vol. 7 (9). e2435355. DOI: 10.1001/jamanetworkopen.2024.35355
Council of Europe. 2016. Recommendation CM/Rec(2016)8 of the Committee of Ministers to the Member States on the Processing of Personal Health-Related Data for Insurance Purposes, Including Data Resulting from Genetic Tests. URL: https://search.coe.int/cm/Pages/result_details.aspx?ObjectId=09000016806b2c5f
Арич М. І., Щубелка Х. М., Волфсбергер В., Олексик Т. Х. Чи потрібне Україні специфічне регулювання використання генетичної інформації для оцінки ризиків у страхуванні?. Фінанси України. 2024. № 2. C. 85–100. DOI: https://doi.org/10.33763/finukr2024.02.085
Конституція України від 28.06.1996 р. № 254к/96-ВР. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/254%D0%BA/96-%D0%B2%D1%80#Text
Про засади запобігання та протидії дискримінації в Україні : Закон України від 23.12.1997 р. № 5207-VI. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/5207-17#Text
Про Уповноваженого Верховної Ради України з прав людини : Закон України від 23.12.1997 р. № 776/97-ВР. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/776/97-%D0%B2%D1%80#Text
Про захист персональних даних : Закон України від 01.06.2010 р. № 2297-VI. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/en/2297-17?lang=uk
European Court of Human Rights. 2009. G.N. and Others v. Italy (Applcation No. 43134/05), Press Release Issued by the Registrar. December 1. URL: https://hudoc.echr.coe.int/eng#{%22itemid%22:[%22001-117285%22]}
Tyrer A. G.N. v Italy. Stammeringlaw. 2021. URL: https://www.stammeringlaw.org.uk/g-n-v-italy/
Council of Europe. Convention for the Protection of Human Rights and Fundamental Freedoms, Rome, 4.XI.1950. URL: https://www.echr.coe.int/Documents/Convention_ENG.pdf
|