Застосування штучного інтелекту з метою протидії банківському шахрайству
Капріан Юрій

Caprian, Iurie. (2023) “The Application of Artificial Intelligence for the Purpose of Combating Bank Fraud.” The Problems of Economy 2:204–212.
https://doi.org/10.32983/2222-0712-2023-2-204-212

Розділ: Фінанси та банківська справа

УДК 336

Анотація:
Штучний інтелект (ШІ) – це технологічний (інформаційний) комплекс, призначений для імітації людського інтелекту з метою виконання завдань, які раніше вимагали участі людини. ШІ став важливою складовою нових економічних і фінансових процесів, знаходячи застосування в різних галузях, у тому числі в банківській сфері. Метою цієї публікації є висвітлення сутності ШІ через призму переваг і конкретних сфер застосування в банківській галузі, зокрема для боротьби з банківським шахрайством. Для цього автор використав доступні публікації у вигляді аналітичних звітів та експертних думок. На основі дослідження літератури сформовано синтетичну картину з досліджуваної теми та сформульовано відповідні висновки. Проведене дослідження продемонструвало високий потенціал ШІ для сприяння інноваційному процесу на банківському ринку, підвищення рівня якості банківських продуктів на основі поглибленого обізнання з ринковими тенденціями, уподобаннями та поведінкою клієнтів. Так само АІ став важливим прикладним компонентом у підрозділах банківських установ з менеджменту ризиків та розміщення коштів. ШІ також став важливим компонентом у діяльності із забезпечення кібербезпеки банків і безпеки банківських операцій клієнтів, а також у боротьбі з банківським шахрайством у різних формах.

Ключові слова: штучний інтелект, банк, клієнт, шахрайство, боротьба, захист.

Бібл.: 39.

Капріан Юрій – аспірант, Державний університет Молдови (вул. Олексія Матеєвича, 60, Кишинів, Молдова)
Email: iuriecaprian@gmail.com

Список використаних у статті джерел

Abdillah L., Abdillah L. Bank 4.0 experiential quality and its effect on word of mouth behavior, satisfaction and intentions. 2020. URL: https://www.researchgate.net/publication/343816886_BANK_40_EXPERIENTIAL_QUALITY_AND_ITS_EFFECT_ON_WORD_OF_MOUTH_BEHAVIOR_SATISFACTION_AND_INTENTIONS
AI in Banking – How Artificial Intelligence is Used in Banks. URL: https://appinventiv.com/blog/ai-in-banking/
Artificial Intelligence in Bank Fraud Detection and Prevention – SQN Banking Systems. URL: https://sqnbankingsystems.com/blog/artificial-intelligence-in-bank-fraud-detection-and-prevention/#:~:text=Benefits%20of%20Using%20AI%20to,and%20safeguards%20the%20customer%20experience
Artificial intelligence prevents fraud. URL: https://kpmg.com/dk/en/home/insights/2020/04/artificial-intelligence-prevents-fraud-.html
Biltauere N. BNPL fraud insight. URL: https://www.ravelin.com/blog/why-is-buy-now-pay-later-fraud-a-problem#:~:text=What%20does%20BNPL%20fraud%20look,abuse%2C%20and%20friendly%20fraud.%E2%80%9D
Suparna B., Brant C., Violet C., Shwaitang S., Renny T. AI-bank of the future: Can banks meet the AI challenge? URL: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/ai-bank-of-the-future-can-banks-meet-the-ai-challenge
Ce este economia digitala? - definitie din techopedia. URL: https://ro.theastrologypage.com/digital-economy
Ce este inteligenta artificiala si ce rol joaca ea in viitorul copilului tau? URL: https://www.logiscool.com/ro/blog/ghid/inteligenta-artificiala
Ce este inteligenta artificiala si cum este utilizata? URL: https://www.europarl.europa.eu/news/ro/headlines/society/20200827STO85804/ce-este-inteligenta-artificiala-si-cum-este-utilizata
Digital Payments – Worldwide. URL: https://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/digital-payments/worldwide
Di Stefano A. Machine learning for fraud detection: fighting crime with algorithms. URL: https://www.itransition.com/machine-learning/fraud-detection
Dumasia J. 5 applications of Artificial Intelligence in banking. URL: https://ibsintelligence.com/ibsi-news/5-applications-of-artificial-intelligence-in-banking/
Explore the Branch of the Future. URL: https://www.intel.com/content/www/us/en/financial-services-it/banking/branch-of-the-future.html
Fong J. Global Banking Fraud Index 2023. URL: https://seon.io/resources/global-banking-fraud-index/#h-costs-of-fraud
Frankenfield J. Robo-Advisor. URL: https://www.investopedia.com/terms/r/roboadvisor-roboadviser.asp#:~:text=Robo%2Dadvisors%20are%20digital%20platforms,based%20on%20modern%20portfolio%20theory
Global banking industry overview. URL: https://money-gate.com/global-banking-industry-overview/
Global Banking Trends in 2022. URL: https://www.reportlinker.com/clp/global/8830#:~:text=Global%20Banking%20Trends%20in%202022&text=The%20global%20number%20of%20bank,billion%20bank%20accounts%20in%202021
Global Commercial Banks – Market Size 2005–2029. URL: https://www.ibisworld.com/global/market-size/global-commercial-banks/
How artificial intelligence is changing the face of banking. URL: https://www.worldfinance.com/banking/how-artificial-intelligence-is-changing-the-face-of-banking
Interactive Teller Machine (ITM): Pros, Cons, & Future. URL: https://www.tidalcommerce.com/learn/interactive-teller-machines
Khursid A. Why banks need artificial intelligence. URL: https://www.wipro.com/business-process/why-banks-need-artificial-intelligence/
Lacomblez C. 5 Ways AI Prevents Fraud in Banking and Fintech. URL: https://www.readspeaker.com/blog/anti-fraud-ai/
MCKINSEY&COMPANY (2022) What are Industry 4.0, the Fourth Industrial Revolution, and 4IR? URL: https://www.mckinsey.com/featured-insights/mckinsey-explainers/what-are-industry-4-0-the-fourth-industrial-revolution-and-4ir#:~:text=Industry%204.0%2C%20the%20Fourth%20Industrial%20Revolution%2C%20and%204IR%20all%20refer,transforming%20global%20business%20for%20years
Mullen C. Card industry’s fraud-fighting efforts pay off: Nilson Report. URL: https://www.paymentsdive.com/news/card-industry-fraud-fighting-efforts-pay-off-nilson-report-credit-debit/639675/#:~:text=Card%20fraud%20losses%20globally%20amounted,over%20%2410.09%20billion%20in%202020
Pant S. Banking 4.0: where do humans stand in this new revolution? URL: https://bfsi.eletsonline.com/banking-4-0-where-do-humans-stand-in-this-new-revolution/
Pramod B., Shadaab K., Vineet K. AI in banking market. URL: https://www.alliedmarketresearch.com/ai-in-banking-market-A11871#:~:text=The%20global%20AI%20in%20banking,32.6%25%20from%202021%20to%202030
Schmelzer R. The top 5 benefits of AI in banking and finance. URL: https://www.techtarget.com/searchenterpriseai/feature/AI-in-banking-industry-brings-operational-improvements
The Top Banking Fraud Types to Watch in 2023. URL: https://www.netguardians.ch/the-top-banking-fraud-to-watch-in-2023/
Vishing vs. Phishing vs. Smishing: All You Need to Know. URL: https://www.mimecast.com/blog/vishing-vs-phishing-vs-smishing-all-you-need-to-know/#:~:text=A%20classic%20phishing%20scam%20involves,voice%20call%20instead%20of%20email
What is a chatbot? URL: https://www.ibm.com/topics/chatbots
What Is Credit Scoring? Purpose, Factors, and Role in Lending. URL: https://www.investopedia.com/terms/c/credit_scoring.asp#:~:text=Credit%20scoring%20is%20a%20statistical,to%20extend%20or%20deny%20credit
What Is Cybersecurity? URL: https://www.cisco.com/c/en/us/products/security/what-is-cybersecurity.html
What is data mining? URL: https://www.techtarget.com/searchbusinessanalytics/definition/data-mining#:~:text=Data%20mining%20is%20the%20process,make%20more%2Dinformed%20business%20decisions
What is Edge to Cloud? URL: https://www.hpe.com/us/en/what-is/edge-to-cloud.html
What is IoT? URL: https://www.oracle.com/internet-of-things/what-is-iot/#:~:text=The%20Internet%20of%20Things%20(IoT)%20describes%20the%20network%20of%20physical,and%20systems%20over%20the%20internet
What is machine learning? URL: https://www.ibm.com/topics/machine-learning#:~:text=the%20next%20step-,What%20is%20machine%20learning%3F,rich%20history%20with%20machine%20learning
What is predictive analytics? URL: https://cloud.google.com/learn/what-is-predictive-analytics#:~:text=Predictive%20analytics%20is%20the%20process,that%20might%20predict%20future%20behavior
What You Need to Know About Voice Biometrics. URL: https://www.aware.com/blog-what-you-need-to-know-about-voice-biometrics/
Whelan N. Fraud in the Buy Now Pay Later Industry. URL: https://ekata.com/blog/fraud-buy-now-pay-later/